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致富之家心水论坛白领三口之家有房有车有流动资产 可适当进取 银

时间:2015-03-15 13:07来源:未知 作者:admin 点击:

  家庭下半年理财应早做准备

  转眼半年节点即将到来,家庭理财也到了半年清点、调整策略的时刻。回首过去半年,由于股票、基金市场不景气、价格暴跌,很多家庭遭遇了资产缩水。

  但随着经济筑底回暖,2013年下半年,http://www.47492.info/47492_com/201503/16.html,多数理财产品,尤其是进取型理财产品,致富之家心水论坛,也将迎来上升期。与上半年相比,下半年的理财步调可以适当进取一些,减少保守与稳健类产品的配置,比如定存、银行理财品与债券基金等,从而适当提高偏股基金、个股的配置。与此同时,http://www.18019.org/www_18019_org/201503/197.html,风险控制不可忽视,需要精选具体品种,购买信托、银行理财品时需要慎重。

  文、表/记者井楠

  案例一:

  崔先生47岁,是一位律师,年收入在30万~80万元;太太49岁,是大学老师,http://www.67706.org/www_67706_com/201503/179.html,年收入为20万元。女儿19岁,大一学生。全家住在海珠区一套价值350万元的住宅中,拥有一辆折旧后价值约30万元的轿车。

  另外拥有如下资产:定期存款30万元(即将到期)、偏股基金15万元(部分被套)、个股29万元(深度被套)、银行理财产品45万元(部分将到期)、现金22万元。

  案例二:

  罗先生一家三口也在海珠区居住,与崔先生家刚好是邻居。

  罗先生38岁,http://www.47492.info/www_47492_info/201503/15.html,在事业单位工作,年薪15万元;太太33岁,是中学老师,年薪12万元。宝宝5岁,在上幼儿园。全家住在一套价值约310万元的偏大面积住宅中,还有一辆经济型轿车。目前资产如下:股票(深度被套)17万元、黄金5万元、现金18万元、偏债基金20万元。

  理财分析:

  2013年半年节点将至,对于家庭理财来说,以下三个焦点不得不关注:

  1)对于美国、中国经济乃至世界经济的现状该如何定位,http://www.83156.org/83156_com/201503/191.html?是筑底、回暖还是继续恶化?

  ——业内人士比较能达成共识的观点是:美国经济的回暖趋势已十分明显,带动全球经济反复筑底。在此影响下,黄金市场的中线前景并不会太好,而股票、基金市场的中线走势却比较理想,短线面临反复;债券市场的表现将中规中矩。

  2)中国的股票市场是否出现比较明显的回暖信号?

  ——这个问题与家庭理财关系密切,http://www.195999.org/195999_com/201503/181.html,但目前并无定论。多数业内人士认为:由于经济反弹,中线回暖趋势会比较明显。

  3)国家货币政策与监管方面是否有新的变化?

  ——这类信息与家庭理财产品的收益率与风险控制前景息息相关,http://www.998116.org/www_998116_org/201503/175.html。银行理财产品、信托产品的投资安全性是否会因此提高?

  有鉴于此,对于下半年理财,彩民社区心水论坛,普通家庭可以适度进取,改变上半年那种过于谨慎的态度:崔先生这样的中年家庭,可以重回稳健理财策略,而不必过于保守;罗先生这样的年轻三口之家,也可以重新采取进取偏向稳健的理财方式。建议可以适当加大偏股基金、个股的投资比例,适当减少债券类、银行理财产品的投资比例。

  不过,经济筑底回暖过程中,市场尚存在较多的不确定性,各类理财产品的风险有加大的嫌疑,比如说信托、银行理财产品,也许会因为投资方向的不妥而造成经营故障。建议下半年,http://www.47492.info/47492_com/201503/14.html,投资者务必“两手一起抓”,进取理财之余,严控投资风险;选择资质好、信誉佳、风格稳健的理财产品。

  可以较多投资个股,香港挂牌,但类型最好是蓝筹;可以购买银行理财产品,但应优先选择历史走势较好、常规类型的产品。同属于稳健型理财产品,债券基金的投资性价比依然高于银行理财产品,对于三口白领之家来说,如果没有配置债券基金,仍然可以加大配置。

  理财建议:

  两个家庭相比,均是广州市内有房、有车、有流动资产、有孩子的三口之家,均为白领中产一族,但由于年龄、职业、资产存在较大差异,理财建议有所不同。

  崔先生家:

  策略:

  崔先生家收入更高、资产实力更雄厚(近500万元),是中产阶层中的富裕家庭,理财空间更大,但由于夫妻俩人到中年,理财成长性不高,且孩子已经成人,家庭无财务负担,http://www.7084.info/xianggangliuhecaikaijiang/201503/12.html,不必承担过多的投资风险;针对2013年下半年的具体情况,http://www.88829.info/xianggangzuizaokaijiangjieguo/201503/13.html,比较适合采取稳健为主的方式。

  原有配置弊端:

  纵观崔先生家的理财配置,银行理财产品、存款的比例太大,既没有规避风险也没有提高效率,现金比例也过大,同时缺乏“家庭应急准备金账户”与用于保值的黄金。

  罗先生家:

  策略:

  罗先生家收入夫妻俩年收入只有27万元,资产总额为370万元,其中流动资产只有60万元,表面来看,理财空间远不如崔先生家的大。不过,由于夫妻俩工作稳定、成员健康无负债、理财成长性较强,比较适合采取进取风格的理财策略。面对下半年的具体情况,还需要规避市场风险,比较适合采取进取为主、偏向稳健的策略。

  原有配置弊端:

  与崔先生类同,罗先生家的现金数额也过多,投资效率不高,需要加以调整;同时家庭债券基金方面的配置偏多,可以适当降低;也没有做“家庭应急准备”的配置。